2025年1月8日水曜日

Excelを使った資産管理方法

みなさん、こんにちは!

今日は自分の資産管理について、お話ししたいと思います。
「参考になる!」と感じて頂けると嬉しいです。

自分は副収入については副収入額の管理とモチベーションに書かせて頂いた通り、Excelにて毎月の実績を更新しています。
ブログで毎月初めに共有させて頂いている「副収入の実績」はこのExcelから計算した数値がベースとなっています。

Excelの表も毎回スクショして載せています。


もう1つ作成しているExcelがあり、今回はこちらを紹介したいと思います。

それが自身の「資産管理」です。

2024年に始めたばかりですが、年に一回、1月1日時点の自分の資産の棚卸しをしています。

具体的には、「預金」、「リスク資産(投資)」、「保険」、「その他」という感じで、大きくセグメント分けし、そこから商品やサービス提供元(企業)ごとに小分けにして1月1日時点の金額を入れていきます。

以下が自分のフォーマットをシンプルにした例です。

表の通り、「リスク資産(投資)」には「投資額」も記載することで、各項目の資産の増減を一目で見ることができます。

保険」にも「投資額」欄に金額がありますが、こちらは集計時点までに支払った累計額です。「資産額」欄には、現在価値の観点から、解約する場合に戻ってくるお金を入れるようにしています。


また、投資関連のクリーム色塗りの項目は別のシートにて銘柄や商品ごとの状況を入れるようにしています。(合計が表に自動で入る仕組み)


なお、項目によっては確定次第に早めにやらないと、「1月1日時点」の金額のトレースが困難になるものもあります。特に正月明けから、証券会社関連をはじめ、サイトで閲覧できる情報のアップロードが進むためです。

そのため、12月末からこまめに入れるようにしています。


そして、資産管理を行う主な目的は以下の通りです。

① 自分の資産が見える化され、確認できる。

② 前年1月1日時点の資産との比較が可能になる。

③ 複数年継続すると、資産の推移のグラフ化が可能になる。(セグメントごとも可能)


細かい作業にはなりますが、1年目は自分の資産を知るために、2年目以降は1年間の資産の成長を感じるために、ポジティブにできるので、苦にはなりません。(確実に資産が減る事態が起こると違うでしょうけど、、、)


特に1年目については、それまで自分の資産がどのぐらいあるかがぼや〜っとしか分からなかったので、自分の状況を知る意味でも良かったと感じました。(特に保険の積立が思ったよりも進んでおり、それだけ多くの資産がありました。)


と、いうことで、本日は自分の資産管理について共有させて頂きました。

参考にしてもらえれば幸いです。

ありがとうございました。


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2025年1月5日日曜日

気軽に買える大企業株 - NTT

みなさん、こんにちは!

本日は自分が2025年の新NISA枠を使って買った銘柄、NTT(日本電信電話)について、書きたいと思います。
NTTは電電公社が前身の、言わずと知れた国内最大手の通信企業です。携帯電話事業や国内電気通信事業をはじめ、クラウドサービスやシステム開発、さらには不動産事業など、幅広い事業を手掛けています。
また、投稿日時点の直近の年間の売上が13兆円を超えるマンモス企業でもあります。


そんなNTTの株ですが、気軽に買えてかつリスクも比較的低めと考えています。

ここで、NTT株についてポイントをまとめてみます。

① 低株価による敷居の低い投資

  → 投稿日(1/5)時点で158.0円。わずか16,000円ほどで100株の買付が可能。

② 安定した配当

  → 直近は半期(権利確定月:3月・9月)ごとに1株あたり2.6円の配当を予定。

    予定通りに行けば、100株で年間520円の配当金を得られる

    (投稿日時点配当利回り:約3.29%)

    また、以下の通り、増配傾向にあり

        配当金推移

            ※2015年7月、2020年1月、2023年7年にそれぞれ株式分割を実施。

       2025年1月時点の分割状況をベースに2023年3月権利確定月以前の分を算出。

     株式分割の詳細:NTTホームページ(株式の概要)

③ dポイントの株主優待

  → 現時点で100株以上持っていれば、3月31日基準で以下の通りにdポイントが付与される。

     2年以上3年未満:1,500ポイント

     5年以上6年未満:3,000ポイント

     詳細:NTTホームページ(株主さまへのdポイント進呈)


今の状況が継続すれば、という前提ですが、基準日を5回超えると、以下の金額分の配当 & ポイントを受けることができます。

  配当:2.6円 X 10回 = 2,600円

  株主優待:1,500ポイント + 3,000ポイント = 4,500ポイント


つまり、100株持っていれば、7,100円相当を得ることができる計算です。取得時の株価を160円とすると、NISAを使って5〜6年を保有するだけで45%近くが戻ってきます。

(ただし、dポイントについては、100株を超える株式を持っていても、得られる上限は4,500ポイントのままですので、その点は要注意です。)


また、日本経済新聞ホームページ(業績・財務)にもある通り、配当のみならず、売上も右肩上がりとなっており、リスクが低めで長期保有にオススメです。


実際、自分は2025年のNISAを使い、200株を買いました。

金額からも勉強を兼ねて「お試し」で買うという選択肢もあると思います。

まさに、自分は半ば「お試し」で買いました。


と、いうことで、今日はNTT株について説明しました。


最後に2025年もみなさまのご健康とご発展をお祈りします。

本日もありがとうございました。


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2025年1月1日水曜日

[2024年]12月の副収入実績公開

新年あけましておめでとうございます!


今年もよろしくお願いします。

今回の年越しは遠出はせず、年が越したらすぐに自宅近くのお寺を訪問し、除夜の鐘を鳴らして来ました。
実は除夜の鐘を鳴らしたのは40年間の人生で初めてのこと。
気持ちが一新しますね!

さて。2025年が始まったと同時に、2024年12月、そして年間の副収入額が確定しました。


早速、実績を共有させて頂きます。


この通り、12月の副収入は36,763円です。年間の副収入額は363,232円となりました。

これで、月平均は30,269円となり、目標としていた「月30,000円」をクリアすることができました!

(他にも8月5日の大暴落の時に乗じて、スポットで買った投資信託で16万円ほど得ましたが、これは含んでおりません。)

いわゆる高配当株の配当金に加え、ポイントサイト経由で参加した「1週間行動調査」といったものを通じて2,500円ほど得られたのが大きかったです。

この調査をはじめ、12月は目標達成のために、月間を通してポイントサイトをしぶとく駆使していました。

比較的ワークする分がそのまま金額となるポイントサイトの強みを活かしました。


やはり、何事においても、目標を達成するのは気持ちがいいです!


そして、2025年は副収入をさらに増やすべく、動き出しています。

2025年 新NISA取引開始スケジュールに書きましたが、12月27日の時点から始動しております。

目標については、2024年下半期の実績や2025年に投じる投資額を踏まえ、「月平均40,000円」を一つのターゲットにしており、さらには「月平均45,000円」まで到達できれば、と考えています。


今年も1月から情報をアップしていきます。


本日もありがとうございました。


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2024年12月31日火曜日

まもなく年越し

みなさん、こんにちは!

1年とは早いもので、今日はもう大晦日です。

今年の年末年始は9連休の人が多いと思います。
自分も9連休ですが、航空券が高いこともあり、遠方への旅行は断念し、一家で2泊にて自分の実家(自宅から40-50kmぐらい)に帰るぐらいで、他は自宅の周りで楽しんだり、部屋の片付けをしたりしています。

また、今年の年初に始めた「資産の整理」もしています。Excel表に「預金」「リスク資産」「保険」「その他」という感じで大きく分け、そこから金融機関や商品などに細分化し、金額を入力します。
一定の時間はかかりますが、見える化されて、自分の状況を把握すると同時に、この1年での資産の増減を知ることもできます。

機会があれば、ブログにも書きたいと思います。

そして、2025年も引き続き、「投資・資産運用」を柱に副収入活動をし、安定的にお金を得ていく予定です。
2025年 新NISA取引開始スケジュールにも書いたことを実践し、自分の周りからかき出したお金を基に、既に2025年の新NISA成長投資枠を大方利用しました。
また、直ぐには難しいかもしれませんが、本業や投資・資産運用に続く第三、第四の柱も創り出し、強くしていきたいです。

これらは、長期的な目標(詳細:子の大学年間授業料は副収入から)に向けて突き進んで行く活動の一環です。
そこはブレずに、引き続き取り組んでいきます。

長くなりましたが、ブログをお読み頂いているみなさまと、2025年も成長していければと、願っています。
引き続き、情報発信していきますので、何かしらの形で自分の経験や知識をプラスに使ってくれれば、幸いです。
また、右のコラムにある通り、X(旧Twitter)もやってますので、こちらの投稿も見てくれると嬉しいです。

本日もありがとうございました。

良いお年をお迎えください!

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2024年12月27日金曜日

趣味 - 海外旅行

みなさん、こんにちは!

今日のテーマは副収入から外れ、自分の趣味の一つ、海外旅行について書きたいと思います。

自分のことを多趣味な人間と思っておりますが、今まで圧倒的にお金を費やしてきたのが、旅行であり、とりわけ海外旅行にはかなりの額を費やしてきました。

そもそもの航空券が安くはないので、それによる部分が大きいです、、、


今までに行った国と地域は50を超えており、大半は一人旅行です。一人での海外旅行は安全面で心配があると思われがちですが、人がいないところには行かない、外務省が公開している治安が良くない地域には踏み入れない、などしっかり気をつければ、トラブルに遭うリスクは減らせますし、何より一人だと人(現地の人や他の旅行者)と接点を持てる機会も増えると考えています。

また、本ブログの最後に今までの訪問国をリスト化しました。ご興味がある方は見ていただければと思います。

(ちなみに、プロフィール写真は2023年の夏に家族で行ったブルネイの写真です。)


さて、今日は今までの旅行中で起きた出来事をピックアップしたいと思います。


■トルコ

 ジョージアとの国境から西に進みイスタンブールまでのバス旅。世界三大料理の1つでもあるトルコ料理はとにかく美味しい。肉とトマトが好きな人なら間違いなし。帰りのイスタンブール空港でバーガーキングを食べてようやく、それまでトルコ料理だけ食べてきたことに気がつく。

 また、人が優しすぎた。奇岩で有名な観光地、カッパドキアに入るまでは人を信じきっていた。トラブゾンという街では腕を掴まれカフェに拉致されたが、彼らの表情から「悪い人ではない」と思った。案の定、「よく来た!チャイ飲め!」と言われ歓迎。お金も払わんで良い、と言われた。


■チェコ

 自分が行ったヨーロッパの国で一番美しさを感じたのがチェコ。特にプラハとチェスキークルムロフはマストな観光地。オレンジ色の屋根と白壁の建物が美しい。ビールが安くて美味しかった。そしてプラハの地下鉄は「旧東側諸国」らしく、地下が深く、そしてエスカレーターがとても早く動く。


■イスラエル

 今はそうそう行けなってしまったイスラエル。女性も兵役が課せられる国。

 ハイファという街への電車移動中、すぐ隣にライフルを持った若い軍人さんが座る。自分のすぐ右側にライフルが立っている、、、軍人さんの表情を見て安心したが、日本ではなかなか味わえない経験を得た。

 そして、都内で知り合ったローカルの人(日本旅行をされていた)とも再会。3つの宗教の聖地のエルサレムと現代建築が世界遺産のテルアビブをはじめ、魅力的な都市が多数。


■カザフスタン & キルギス

 自分が一定のロシア語を話せることも助けとなり、旅行中に3回も個人の家に泊まらせて頂いた。宿に空きがなく困った時、移動していたミニバスがパンクして移動先の到着が遅くなった時、夜行電車で乗客と仲良くなった時に「うちに泊まりなさい!」と言ってもらったのがきっかけ。個人の家に泊まったのはこの旅行だけです。この両国はソ連チックにイスラム文化が混じった地域です。


■ラオス

 世界遺産にも指定されているルアンパバーンは今まで行ったどの都市よりも時間の流れがゆっくりに感じられ、居心地が良かった。大乗仏教寺院が多く、街の個性がよく出ている。

 ラオスでは、米は「カオニャオ」というもち米が使われており、これがまた炒め物を中心としたローカルフードに良く合う。


■ウガンダ

 出発前から現地旅行会社と直接コンタクトを取り、個人サファリツアーに参加。木登りライオンやカバやバッファローやカバの群れ、迫力満点のゾウ、そしてチンパンジーなどが見られた。大自然は規模が違う。

 その中で行きのドバイ空港で荷物を置かれてしまい、人生初のロストバゲージも食らった。


■エクアドル

 キトの中心部では昼間、交差点に1人ずつ警官が立っていた。治安が悪いが故に警官だらけで安全が保たれてることを実感。それでも旧市街は、世界に12ある世界遺産第一号案件の1つ。

 また、夜は他の旅行者と飲み歩いたが、人が多く、そして鎧を纏った武装警官もいて、さほど危険さを感じなかった。もちろん、スリなどに対しては強い注意を払う。


■ペルー

 カバナコンデという村で夜中に物や家が崩れるほどの地震を2夜連続喰らう。

 また、1人で渓谷散策中、野犬2匹に囲まれる。たまたま事前情報があったおかげで強く足踏みをした瞬間に犬たちは逃げていった。

 もちろん、そこでは良い思い出もあり、帰りにバスターミナルでミヨスクの店員女性と40分ほどジェスチャーと英語・スペイン語の共通言語で明るくコミュニケーションをとった。

 そして、やはりマチュピチュには感動!マチュピチュ村へ行く電車は最後の1枚のチケットを買えたが、席も一番後ろだったが、目の前が窓!雄大な自然がよく見える絶好の席だった。

 

■キューバ

 ハネムーンで訪問。年々減ってきているが、レトロの乗用車はやはり見物!

 そして、世界でも美しいビーチの上位にも入るカヨラルゴ島に行ったが、海とビーチの綺麗さはやはり格別!日本人どころかアジア国籍者に誰も会わない中、たまたま出会ったロシア人親子(母と18歳ぐらいの娘さん)と意気投合!「ここにはロシア人が誰もいないのよ!」と歓迎してくれた。


■セントマーチン

 カリブ海に浮かぶ島、セントマーチン。旅行大好きな仲間たちと訪問。ビーチのすぐ上を飛行機が飛ぶマホビーチに感動。写真で見ると本当にすごい。そして、飛行機が飛ぶ際のジェット噴射の力が凄まじく、何度も海に向かって飛ばされる。

 また、この島はフランス領とオランダ領に分かれているという希少性を持つ。とはいえ、境界は特に検問もなく通過。



最後に、先ほどお話しした今まで行った国と地域を記します。

マイナーな国(?)が多いかもしれませんが、どこの国にも個性や良さがありました!


[アジア]

 韓国・中国・台湾・香港・マカオ・ベトナム・ラオス・タイ・カンボジア・マレーシア・シンガポール・ブルネイ


[ヨーロッパ]

 オランダ・オーストリア・フィンランド・ギリシャ・ブルガリア・チェコ・スロバキア・クロアチア・セルビア・モンテネグロ・北マケドニア・ボスニア-ヘルツェゴビナ・アルバニア


[旧ソ連]

 ロシア・エストニア・ラトビア・リトアニア・アゼルバイジャン・ジョージア・アルメニア・カザフスタン・ウズベキスタン・キルギス


[中東]

 トルコ・イスラエル・UAE・カタール・オマーン・キプロス・北キプロス


[アフリカ]

 ウガンダ・スーダン

 

[北中米カリブ海]

 アメリカ・メキシコ・キューバ・プエルトリコ・仏領セントマーチン・蘭領セントマーチン・アンギラ


[南米]

 エクアドル・ペルー・ボリビア


今は円高やオイル高により、海外旅行の敷居が上がってしまいましたが、機会があれば、引き続き、いろいろな国に行きたいです。

ひとまず、「70か国・地域」を一つの人生の目標にしています。


本日もありがとうございました!


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待ちに待ったGW

みなさん、こんにちは! 先日のGWの5/2〜5/6に5連休を取ることができ、久々にまとまった休みを取れました。普段なかなかできないこともできる貴重な時間でした。 今日は日記のようなネタですが、GWでの出来事について書きます。 まず、5/2〜5/3は実家に子供達を連れて行きました。...